今年以來，中國人民銀行樂清市支行立足“三農”定位，依托農村信用創(chuàng)建，以深化農村信用體系建設與運用為先導，推動農村信用環(huán)境優(yōu)化，引導信貸資源對接農村產業(yè)，為鄉(xiāng)村振興提供了有力有效的金融支撐。截至11月底，我市涉農貸款余額956.16億元，較年初新增78.88億元，同比增長8.99%，占全部貸款余額的77.6%。

深化農村信用體系建設

樂清市人行負責農村信用體系建設組織引導工作，積極協(xié)調政府及有關部門，建立農村信用體系建設工作聯(lián)動機制，形成了政府主導、人行推動、金融機構參與的農村信用體系建設格局，以農戶信息采集和信用創(chuàng)建評定為依托，逐步構建“信用惠農、信貸支農、服務便農”的金融服務框架體系，實現了農村金融機構和新農村建設發(fā)展的良性互動，為鄉(xiāng)村振興提供了良好的信用環(huán)境。截至11月底，全市信用村農戶信用檔案采集5.97萬戶，信用村農戶檔案采集覆蓋面達80%以上；全市農戶貸款不良率為0.85%，較年初下降0.06個百分點，保持較低水平。

推進信用創(chuàng)建成果應用

為充分體現信用價值，樂清市人行引導金融機構大力推進信用創(chuàng)建成果應用。

在普惠貸款方面，繼續(xù)推廣“整村批發(fā)、集中授信”，全市共有343個村已開展，授信農戶5.5萬人，累計授信金額98億元，為農民提供免抵押擔保、高效便捷的融資服務。在往年基礎上增量擴面，牽頭聯(lián)合樂清市農辦評定信用村（社區(qū)）3家，累計總數達到58家，其中9家獲評溫州市級信用村、2家獲評省級信用村。

在金融產品創(chuàng)新方面，建立自行作價、風險補償等特色機制，有效盤活農企、農戶的沉睡資產，農房抵押貸款余額超出65億元，繼續(xù)位居全國首位，農房抵押貸款不良率僅0.69%。針對小微企業(yè)普遍不想對外擔保的心理，力推100萬元以下小微企業(yè)信用貸款，全市信用貸款占比達45%；與農信擔保公司、保險公司合作，推出農信擔保貸款、小額保證保險貸款，通過風險分擔模式，解決農戶融資難題。截至目前，已惠及農戶4.58萬戶，推廣設備抵押貸款，為農企技術升級提供動產融資服務。截至11月底，已完成授信2戶，貸款余額43.4萬元。

引導金融對接鄉(xiāng)村產業(yè)

以“培育一個龍頭、帶動一片農戶，形成一個產業(yè)”的服務模式為指導，樂清市人行積極引導金融機構通過創(chuàng)新信貸模式，加大信貸支持力度，為鄉(xiāng)村振興發(fā)展持續(xù)注入金融活水，有效解決鄉(xiāng)村振興“錢從哪里來”問題。在農村積極試點農業(yè)產業(yè)鏈金融服務，通過“銀行＋聯(lián)合社＋農戶”等模式，拓展農業(yè)產業(yè)鏈22條，累計發(fā)放“鏈貸通”貸款10億元。幫助鐵皮石斛、有機茶葉、花卉苗木等一批農業(yè)經濟組織走上規(guī)模產業(yè)化發(fā)展的道路；主動對接特色小鎮(zhèn)和“美麗鄉(xiāng)村”等建設項目開發(fā)，全力保障農村基礎設施建設資金需求，改善農村生產生活環(huán)境，2018年農村基礎設施貸款已超43億元；對村集體總收入10萬元以下且經營收入不足5萬元的50個經濟薄弱村開展項目貸款授信，支持經濟薄弱村購置標準廠房進行租賃，提高村集體經營性收入，已發(fā)放貸款3468萬元，成功培育村級經濟“造血”功能。

樂清農商銀行工作人員開展支農服務。章駿 攝

加強征信管理與服務

今年以來，樂清市人行累計發(fā)放支農再貸款已超4億元，積極運用央行低成本資金定向支持涉農貸款，執(zhí)行5.75%的優(yōu)惠利率，比全市農戶貸款平均利率低2.26個百分點。

繼續(xù)創(chuàng)建征信服務示范點，進一步提升服務品質，目前轄區(qū)內9家商業(yè)銀行申報商業(yè)銀行征信服務示范點，其中2家銀行機構目前已配備自助查詢機。通過商業(yè)銀行征信服務示范點創(chuàng)建活動，有效敦促商業(yè)銀行在日常工作中積極開展征信宣傳，普及征信知識，同時規(guī)范商業(yè)銀行機構征信業(yè)務操作，遠離違規(guī)紅線，提升征信服務水平，更好地維護信息主體權益。通過加快布設自助查詢機，完善配套服務等多種方式，鞏固和提升征信系統(tǒng)在服務實體經濟和社會民生領域的支撐作用，現已在樂清區(qū)域共布設8臺信用報告自助查詢機，實現了重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。截至11月底，全市共受理個人信用報告查詢4.58萬筆，同比增長32.4%，受理企業(yè)信用報告查詢1570筆，同比增長114%。

案例

整村授信 全村致富

地處偏遠的仙溪鎮(zhèn)大嶺頭村，自然資源貧乏。在村兩委與樂清農商銀行結對共建下，該村積極發(fā)展域外農業(yè)生產，并創(chuàng)建為信用村。樂清農商銀行基于農業(yè)產業(yè)鏈向不同主體提供信貸資金支持，形成了“銀行＋農業(yè)帶頭人（合作社）＋農戶”的運作模式。在“整村授信”支農貸款的支持下，該村從最早1人種植發(fā)展到集體去云南等地種植鐵皮石斛、葡萄等經濟作物，從分散型種植到現在成立多家種植合作社，形成了集生產、銷售、農資供應、配套產業(yè)于一體的產業(yè)集群式發(fā)展模式。

如今，大嶺頭村全村95%以上勞動力在外經營域外農業(yè)，年人均增收5萬元；村民資信情況良好，目前貸款余額1160余萬元，無不良貸款。金融機構因地制宜，通過“信用惠農、信貸支農、服務便農”探索出了一條鄉(xiāng)村振興的新路子，受到農民好評。

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